針對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知，貝殼研究院有如下觀點(diǎn)：

本制度出臺(tái)的大背景是“實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度”，自8月20日央行與住建部召開(kāi)座談會(huì)后，所謂“三道紅線”的討論與應(yīng)對(duì)已經(jīng)對(duì)房企產(chǎn)生了實(shí)質(zhì)影響，根據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì)，參會(huì)房企已經(jīng)在銷售回款、拿地銷售比、債券發(fā)行規(guī)模增速方面進(jìn)行實(shí)質(zhì)調(diào)整。所謂“三道紅線”是在資金需求端的管理，而此次的“涉房貸”集中管理制度則是在資金供給端的收緊。

制度將金融機(jī)構(gòu)分為五檔，實(shí)施差異化管理要求，其中第一檔中資大型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為40%、個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%，而二至五檔的占比分別為27.5%和20%、22.5%和17.5%、17.5%和12.5%、12.5%和7.5%。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2020年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》2020年三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額48.83萬(wàn)億，占金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的28.8%。前三季度增加4.42萬(wàn)億，占同期各項(xiàng)貸款增量的27.2%。從總量來(lái)看，房地產(chǎn)貸款增量占比2020年已經(jīng)有所下降，而從各檔金融機(jī)構(gòu)看還存在著結(jié)構(gòu)性差異。實(shí)施差異化管理要求，從規(guī)模和防控風(fēng)險(xiǎn)能力兩方面為依據(jù)制定分檔。也就意味著，以往“小銀行”通過(guò)更“靈活”的個(gè)人住房貸款政策拓展該部分業(yè)務(wù)的空間將受到限制，個(gè)人住房貸款的利率、資格等方面的管理將更加嚴(yán)格。

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