疫情之下,可以適當減免個人房貸,這個省開了先例
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房住不炒——大家都知道是現今中國的樓市大法。
然而,如何落實這四個字,估計每個中國地市領導心里都有一桿秤。
所以,當中國疫情初步結束,各地紛紛推出樓市救市政策之時,很大一部分政策卻變成了“一日游”,“多日游”。
就是因為,許多地方領導所認為的 “ 房住不炒 ”和國家認為的“房住不炒”,不一致造成的。
所以,對于國家,對于地方,對于中國樓市,迫切需要一個“疫情救市”的樣板,來闡釋一下在當前經濟下滑的背景下,什么才是正確“房住不炒”的救市姿勢。
4月20日,該榜樣出爐。
前天, 湖北省人民政府辦公廳印發(fā)《促進建筑業(yè)和房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展措施的通知》。
其中,該通知在促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的17條措施中,為全國所有疫情影響下,各個地市如何做好“房住不炒”下的市場防冷,打了一個榜樣。
為什么這么說呢?原因很容易理解。
因為現階段由湖北出臺這份文件,最為妥當。
誰都知道,湖北省是全中國疫情最嚴重的一個省,沒有之一,同時也是經濟受疫情影響最大的一個省,由這個省打出這個樣板,示范效應也最強。
換句話來說, 一些比較激進的救市措施,如果連湖北省都沒有提出,別的省最好連想都別想。
這就像,重癥還只住進了方艙醫(yī)院,輕癥都開始住ICU,顯然不合適。
2
這個“樣板”救市政策中,到底有哪些內容呢?
當然,文件很長,內容很多,今天我們只說它其中和別的城市救市不同點。
先說針對開發(fā)商的。
第一條:調整土地競買保證金比例。2020年10月1日前新出讓的土地,各地可結合實際適度降低土地出讓競買保證金比例,但不得低于土地出讓底價的20%。
解讀:很顯然,這一條是“穩(wěn)地價”的,為了避免開發(fā)商無錢拍地和地方土地流拍,各地可以下調土拍的保證金比例。但是同時,也定了一個紅線20%,這就 避免了開發(fā)商用過低杠桿撬動土地 的出現。
第二條:分期繳納土地出讓金。土地受讓人在土地出讓合同簽訂后一個月內繳納不低于50%的土地出讓價款,余款可按合同約定分期繳納,繳款期限最長不超過一年。
企業(yè)因疫情影響無法按期簽訂《成交確認書》《土地出讓合同》或繳納出讓金的,經申請可延期至疫情消除后3個月內簽約、繳納,不收取滯納金,不記入企業(yè)誠信檔案。
可憑《國有建設用地使用權出讓合同》、已繳納不低于50%的土地出讓價款繳納憑證,先行辦理《建設用地規(guī)劃許可證》。
解讀:這一條同樣是“穩(wěn)地價”用的,為了怕房企拍地后,資金鏈過于緊張,不敢拍地,特意規(guī)定土地的余款可以“分期”。另外對于實在“很差錢”的開發(fā)商,三個月不收取滯納金,同時也不記入企業(yè)誠信檔案,可以說相當有誠意了。
另外,對于開發(fā)商預售條件也做了放松。但是, 這種放松,都是有度的,而不是無限的。 比如,對于預售條件,可以降低各地的預售門檻,但是許可的最低規(guī)模不得小于棟,不得分層、分單元辦理預售許可。
另外, 對于稅收減免,也不是一刀切,而是有針對性的。
比如明文規(guī)定——對疫情期間為個體工商戶減免租金的大型商務樓宇、商場、市場和產業(yè)園區(qū)等出租方,當年繳納房產稅、城鎮(zhèn)土地使用稅確有困難的,可申請困難減免。
看清楚了, 不是所有的房企都能減免,而是房企給租客減免,政府才能給房企減免, 這就無形當中要求了房企同時是責任和義務的統(tǒng)一體,而不是單有義務或單有權力。
3
對于買房客戶,救市十七條也規(guī)定了很詳細。
第一條:對因新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控的工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員,金融機構要靈活調整住房按揭等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。鼓勵金融機構與借款人協(xié)商,適當為受疫情影響暫時失去收入來源的人員減免個人住房貸款利息,減輕其還款資金壓力。
解讀:這是第一個地方救市政策涉及到貸款等關乎買房人最根本切身利益的地方。
當然,不是每個人都能享受減免還款壓力的政策紅包。 政策明確規(guī)定,只有四種人可以:
1、因新冠肺炎住院治療人員
2、因新冠肺炎隔離人員
3、參加疫情防控的工作人員
4、受疫情影響暫時失去收入來源的人員
那么,這四個圈圈畫下來,能享受減免的只能是很少的一部分“直接受疫情影響的人”。
我們當中絕大多數,“間接受疫情影響的人”是無法享受銀行減免貸款利息,減輕還款壓力的。
另外,該文用了“鼓勵”而不是“要求”,真正起到關鍵作用的是銀行而不是地方政府。
所以,湖北以上相關人員可以密切關注你貸款銀行的具體政策出臺。
第二條:可按規(guī)定申請在2020年6月30日前緩繳住房公積金,緩繳期間繳存時間連續(xù)計算,不影響職工正常提取和申請住房公積金貸款。
在風險可控的前提下,住房公積金個貸率低于80%的市縣,住房公積金管委會合理確定住房公積金最高貸款額度。
銀行不在政府的管理范圍之內,所以文件只能用“鼓勵”,對于公積金則屬于地方政府自己的口袋,所以規(guī)定的更細一些。
首先,對于因為疫情未能及時繳納公積金的人員,繳存時間連續(xù)計算,并且不影響職工正常申請和提取,為很多湖北職工吃了定心丸。
另外,對于公積金使用偏少的地區(qū),地方政府也可以自行提高公積金最高貸款額度。
比如,很快,湖北下屬的荊州地區(qū),個人住房公積金貸款最高額度從45萬元提高至50萬元。
當然,從公積金上限從45萬元提升到了50萬元,提高的額度不算大,但是至少是提高了。
不過,荊州還將購房契稅全額返還,這個精神沒有體現在湖北救市十七條中,不知道會不會有撤銷的風險。
4
總而論之,什么叫做疫情下的“房住不炒”。
湖北救市十七條,給了明確的答案和方向。
對于買房客戶, 可以加一點杠桿,比如稍微提高一點公積金最高限額。
可以緩交公積金,但是要限定在6月30日之前。
可以減輕一定的還款壓力,但是要約束在一個較小的人群中。
對于開發(fā)商,可以在一定程度上加大拍地杠桿,降低預售條件,以及有條件的減免稅費。
比如,土拍保證金比例可以降,但是最低不能低于20%。
比如,可以降低預售取得條件,但是最少不能少于一棟,不得分層分單元。
比如,可以減免一定的稅費,但是只有開發(fā)商給商戶減免,政府才能給開發(fā)商減免。
一切都是有底線的,一切都是有條件的。
在所有的救市在“防冷”的情況下,一定要有“防熱”的留一手。
來源:米宅
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