銀行涉房貸款2020年度仍較快增長建行、興業(yè)、招商、郵儲均

來源：智能家居時間：2021-05-01 10:52

2020年最后一天，央行、銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），以2020年12月末為界，對銀行房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款占比提出上限要求，并對全部銀行分為五檔進行管理。

記者梳理已發(fā)布2020年年報的第一檔、第二檔銀行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，包括建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的部分指標(biāo)超標(biāo)。其中，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行兩項占比上限均超標(biāo)。

“下一階段，要保持貸款平穩(wěn)增長、合理適度。堅持‘房子是用來住的、不是用來炒的’定位，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度?！比涨?，24家主要銀行參會的信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會提出該要求。

最近幾天，多家銀行在業(yè)績發(fā)布會或在財報中紛紛表態(tài)，今年將繼續(xù)落實監(jiān)管政策要求，合理控制房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款增長，保障房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和量價平衡。

去年涉房貸款仍較快增長

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年第一檔、第二檔中的絕大部分銀行房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款仍繼續(xù)保持較快增長，且個別銀行的貸款增速高于整體貸款增速。

以六大行、股份行中房地產(chǎn)貸款占比上限超標(biāo)較多的建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行為例，截至2020年末，建設(shè)銀行對公貸款中的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為6875.04億元，占全部貸款比例為4.11%，而截至2019年末占比為3.74%；個人貸款中的個人住房貸款余額為58308.59億元，較2019年末增加5257.64億元，增速9.91%，占全部貸款比例略降至34.73%，但仍高于監(jiān)管上限2.23個百分點。

“落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)長效機制要求，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，支持居民家庭合理住房消費需求。”建設(shè)銀行在年報中稱。

興業(yè)銀行方面，截至2020年末，該行對公貸款中的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為3175.22億元，占全部貸款比例為8.01%，高于2019年末的7.32%；個人貸款中的個人住房及商用房貸款余額為10530.59億元，增速為15.61%，略高于全行15.23%的貸款增速，占全部貸款比例為26.55%，高于監(jiān)管上限6.55個百分點。

“本行降低個人房產(chǎn)按揭貸款的集中度，加大對普惠型個人經(jīng)營貸款的投放，個人住房及商用房貸款占比較上年末下降1.42個百分點?！迸d業(yè)銀行在年報中表示。

招商銀行方面，截至2020年末，該行對公貸款中的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為3907.92億元，占全部貸款比例為7.77%，低于2019年末的8.20%；個人貸款中的個人住房貸款余額為12748.15億元，較2019年末增長15.04%，高于全行貸款增速3.05個百分點，占全部貸款比例為25.35%，高于監(jiān)管上限5.35個百分點。該行在年報中稱，嚴(yán)格落實各級政府房地產(chǎn)調(diào)控政策，支持居民合理的自住購房需求。

去年底以來，部分地區(qū)的房地產(chǎn)價格上漲也吸引了經(jīng)營性貸款、消費貸款違規(guī)進入樓市。日前，銀保監(jiān)會、住建部、央行三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，從貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等多方面對銀行業(yè)發(fā)放經(jīng)營貸提出要求，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，促進房地產(chǎn)與實體經(jīng)濟均衡發(fā)展。

多家表態(tài)將合理控制增速

個人住房貸款作為銀行貸款中的一類資產(chǎn)質(zhì)量相對優(yōu)異、資本消耗較少的業(yè)務(wù)，備受各家銀行重視。截至2020年末，上述各家銀行個人住房貸款不良率均遠低于個人貸款不良率。

不過，郵儲銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等個人住房不良貸款余額較2019年末有所提升，潛在風(fēng)險也不容忽視。

“我們會按照監(jiān)管的要求，加快調(diào)整力度?！闭猩蹄y行首席風(fēng)險官朱江濤日前在業(yè)績發(fā)布會上表示，具體而言，會沿著兩個方向的策略進行調(diào)整：一方面，在大類資產(chǎn)組合配置上，適當(dāng)加大投資類資產(chǎn)與經(jīng)營性資產(chǎn)等非信貸類資產(chǎn)配置力度，提升非信貸類資產(chǎn)占比；另一方面，持續(xù)優(yōu)化信貸類資產(chǎn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)，在風(fēng)險可控前提下積極推動普惠小微、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)，以及消費金融、新動能與新經(jīng)濟、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)發(fā)展。

作為房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款規(guī)模最大的銀行，建設(shè)銀行副行長呂家進日前在該行業(yè)績發(fā)布會上表示，建行正在采取多種措施，穩(wěn)妥促進對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項貸款中的占比?！翱傮w來說，房貸集中度新規(guī)的過渡期相對充裕，預(yù)計該新規(guī)對貸款規(guī)模增長的影響較小，超標(biāo)部分會逐年消化。”

郵儲銀行在年報中表示，該行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)行業(yè)客戶和區(qū)域授信結(jié)構(gòu)，落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度、重點房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則等監(jiān)管要求，合理控制房地產(chǎn)貸款投放。

興業(yè)銀行也在年報中表示，今年該行將主動適應(yīng)更加嚴(yán)格和精細的房地產(chǎn)調(diào)控政策，按照監(jiān)管部門房地產(chǎn)貸款集中度管理方案穩(wěn)健投放房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，保障房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和量價平衡。

雖然大部分銀行房地產(chǎn)貸款上限仍存在一定空間，相關(guān)銀行仍表示會落實監(jiān)管部門要求，保持房地產(chǎn)貸款占比穩(wěn)定。

交通銀行行長劉珺日前在業(yè)績發(fā)布會上表示，從房地產(chǎn)上限管理的政策來看，對交行的影響相對較小，今年將嚴(yán)格按照房住不炒的政策導(dǎo)向，堅決落實監(jiān)管部門房地產(chǎn)調(diào)控的政策，房地產(chǎn)貸款占比將保持基本穩(wěn)定。

李愿