來源：黃紫豪 上海證券報

“前一段時間大家也注意到了，在深圳、廣州、上海、北京等地方，金融監(jiān)管部門已經(jīng)要求銀行對經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場的問題進(jìn)行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監(jiān)管檢查，初步已經(jīng)摸清了典型案例的典型做法和關(guān)鍵的違法環(huán)節(jié)。”人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示。

他是在今天舉行的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上作出上述表示的。會上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣貸款增加7.67萬億元，同比多增5741億元；一季度社會融資規(guī)模增量累計為10.24萬億元，其中，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資2467億元，同比多1212億元。

除了回應(yīng)經(jīng)營貸流入樓市的問題，人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘，貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎局局長李斌等還分別就數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市、宏觀杠桿率走勢、地方政府專項(xiàng)債發(fā)行、碳減排支持工具等熱點(diǎn)問題，回答記者提問。

騙取經(jīng)營貸炒房？需依法依合同追回貸款

近年來，經(jīng)營性貸款在滿足小微企業(yè)的臨時的周轉(zhuǎn)性資金需求，提升企業(yè)持續(xù)運(yùn)營能力方面發(fā)揮了積極作用，為做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六?！比蝿?wù)提供了有力支持。

鄒瀾介紹，但是在部分房價上漲預(yù)期較強(qiáng)、炒作氛圍較濃的熱點(diǎn)城市，也出現(xiàn)了騙取銀行經(jīng)營貸實(shí)際用于購房的現(xiàn)象，甚至有些還涉及有組織的違法活動。“如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產(chǎn)調(diào)控政策的實(shí)施效果，而且會擠占支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源?！?/p>

鄒瀾表示，在解決這一問題的過程中，希望商業(yè)銀行不要因此影響到對小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量。對于經(jīng)過必要的、正常的核查程序，但銀行工作人員確實(shí)無法立即識別的問題，應(yīng)該也要納入銀行基層員工和基層行的盡職免責(zé)范圍之內(nèi)。

鄒瀾強(qiáng)調(diào)，對于那些因?yàn)樽骷衮_取貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，需要依法依合同追回貸款。涉及購房人由于是受不法機(jī)構(gòu)和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，可以向相關(guān)部門、法院主張自己的權(quán)利。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試擴(kuò)大到10個城市

“2019年底數(shù)字人民幣試點(diǎn)、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都4地及北京冬奧會場啟動。到2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點(diǎn)測試地區(qū)。”李斌在會上宣布，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試擴(kuò)大至10個城市及北京冬奧會場景。

李斌表示，目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍有序擴(kuò)大，應(yīng)用場景逐步豐富，應(yīng)用模式也是持續(xù)創(chuàng)新，系統(tǒng)運(yùn)行總體穩(wěn)定，初步驗(yàn)證了數(shù)字人民幣在理論政策、技術(shù)和業(yè)務(wù)上的可行性和可靠性。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試堅(jiān)持穩(wěn)妥、安全、可控原則，以受邀白名單用戶小額交易為主，目前參與人數(shù)、參與筆數(shù)、凈兌換的金額總體上還是比較小的。

“下一階段，我們將根據(jù)試點(diǎn)參與各方的反饋，不斷完善和優(yōu)化數(shù)字人民幣技術(shù)、業(yè)務(wù)和政策方案，深入探索數(shù)字人民幣應(yīng)用模式，強(qiáng)化數(shù)字人民幣通用性和普惠性，完善產(chǎn)品功能和應(yīng)用性，提升系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性?！崩畋蟊硎尽?/p>

他同時表示，試點(diǎn)地區(qū)目前總體仍然處于試點(diǎn)測試階段，正式推出現(xiàn)在還沒有時間表。

宏觀杠桿率下降表明經(jīng)濟(jì)活力恢復(fù)

對于一季度社會融資規(guī)模增量同比減少，阮健弘回應(yīng)，一季度社融新增量10.24萬億元，數(shù)量雖然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。

阮健弘表示，從結(jié)構(gòu)上來看，金融機(jī)構(gòu)的信貸穩(wěn)字當(dāng)頭，資本市場的融資大幅度增加。債券市場在上年基數(shù)比較高的情況下少增長，總體上看社會融資規(guī)模的增長保持平穩(wěn)。

“受新冠疫情的影響，去年我國的宏觀杠桿率出現(xiàn)了階段性的上升。2020年我國的宏觀杠桿率是279.4%，比2019年上升了23.5個百分點(diǎn)?！比罱『朐诨卮鹕虾ＷC券報記者提問時表示，疫情期間宏觀杠桿率的上升，是逆周期的政策支持疫情防控和國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的體現(xiàn)。

她同時表示，去年二季度以來，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不斷的恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)增速不斷的回升，我國的宏觀杠桿率上升的勢頭開始明顯減緩，上升幅度逐季收窄。

數(shù)據(jù)顯示，2020年前三個季度的宏觀杠桿率上升的幅度分別是14、7.2和3.9個百分點(diǎn)，到了第四季度就變?yōu)橄陆?.6個百分點(diǎn)。阮健弘表示，去年四季度宏觀杠桿率的下降表明實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力已經(jīng)有了極大的恢復(fù)，金融資金的使用效率在明顯提升。

“未來隨著經(jīng)濟(jì)向常態(tài)回歸，內(nèi)生增長動力的不斷增強(qiáng)以及穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)靈活、合理適度，預(yù)計我國的宏觀杠桿率將繼續(xù)保持基本平穩(wěn)?！比罱『氡硎尽?/p>

為政府債券發(fā)行提供適宜的流動性環(huán)境

孫國峰表示，今年以來，由于地方專項(xiàng)債額度下達(dá)時間較晚等原因，地方債的發(fā)行進(jìn)度比前兩年慢一些，后續(xù)發(fā)行速度可能加快。同時，4月份稅款入庫的規(guī)模也比較大，這兩方面的因素都會減少銀行體系流動性。但由于一季度末財政支出較多，可在一定程度上吸收其影響。

“人民銀行將按照穩(wěn)健貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度的要求，密切關(guān)注4月份財政收支和市場流動性供求變化，綜合運(yùn)用公開市場操作等多種貨幣政策工具，對流動性進(jìn)行精準(zhǔn)調(diào)節(jié)，保持銀行體系流動性合理充裕，為政府債券發(fā)行提供適宜的流動性環(huán)境?！睂O國峰表示。

他表示，從今年來看，財政稅收以及國債、地方債發(fā)行兌付等因素對流動性的短期影響有所增大，為此人民銀行持續(xù)加強(qiáng)對財政因素的監(jiān)測和預(yù)測，并通過公開市場操作等貨幣政策工具及時進(jìn)行對沖，收到較好效果。

“需要注意的是，判斷短期利率走勢首先要看政策利率是否發(fā)生變化，主要是央行公開市場7天逆回購操作利率，以及中期借貸便利利率是否變化，而不應(yīng)過度關(guān)注公開市場操作數(shù)量和銀行體系流動性?！睂O國峰表示。

爭取盡快推出碳減排支持工具

“今年的政府工作報告明確要求設(shè)立碳減排支持工具，人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照政府工作報告要求正在抓緊研究設(shè)立碳減排支持工具相關(guān)工作，爭取盡快推出?！睂O國峰表示。

孫國峰介紹，碳減排支持工具是直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，通過向符合條件的金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持金融機(jī)構(gòu)為具有顯著碳減排效益的重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率融資，這一工具正在設(shè)計過程當(dāng)中。

碳減排支持工具按照市場化、透明化、國際化原則設(shè)計。孫國峰表示，市場化是指按照市場化原則設(shè)計激勵相容機(jī)制，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)積極性，主動向碳減排領(lǐng)域配置更多資源。透明化是指工具的機(jī)制、應(yīng)用規(guī)則都是明確的，可操作、可計算、可驗(yàn)證，政策具有精準(zhǔn)性和直達(dá)性。國際化是指工具支持的碳減排領(lǐng)域和國際是接軌的。

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