“這套房子是我們幾十年工齡換來的，全家人僅有的一套住房，不能被人‘騙走’?！苯眨杲内w紅（化名）等多位老人向新京報記者反映稱，他們所委托的以房產進行“理財”的公司疑似爆雷，目前該公司已經關門“跑路”，自己的房子很可能因此被收走，“如今我們才發(fā)現，這其實就是一個典型的‘以房養(yǎng)老’騙局?！?/p>

趙紅等人的遭遇并非個案。近年來，伴隨著老齡化社會的來臨，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式亟待創(chuàng)新，從而產生了“以房養(yǎng)老”等新需求，而一些不法人員也聞風而至，打起了老年人房產的主意。

究竟是怎樣的騙局，讓上述老人陷入或將“房財兩空”的境地？接下來他們又該何去何從？

當事人：理財后收息僅仨月，房子或“易主”

“我們除了這套房子，就沒有多少現金可用了，為了讓家人過得更好一些，才想進行所謂的‘以房養(yǎng)老’理財?！?月25日，趙紅向新京報記者反映稱，2018年11月，她突然接到一家名為和諧眾生（中國）投資控股集團有限公司（以下簡稱“和諧眾生公司”）的電話，對方稱有“以房養(yǎng)老”類的理財產品，不用出租房子也能賺錢，還能生出一部分錢借給小微企業(yè)。

趙紅表示，上述和諧眾生公司推廣人員進一步向她介紹稱，“操作模式特別安全，客戶全程參與。你不用出錢，只要把房子拿出來，做個擔保即可，不影響住，也不影響出租，每月還能按時拿到一些零花錢，公司不會觸碰房主資金，只賺中間的差額利息?！?/p>

“本來我不想參與這個理財的，可和諧眾生公司的工作人員每周每月都會給我發(fā)一些材料，勸說我參與?！壁w紅告訴記者，一年后的2019年11月，她才正式與該公司簽訂理財合同（具體名稱為“投資咨詢服務協(xié)議”）。

另一位年近七旬的老人李廣益（化名）告訴新京報記者，“當初，和諧眾生公司服務人員給我打電話時，聲稱這叫‘無本金理財’，我們獲得的收益，是房子評估價百分之五的年息，讓房子生錢?！?/p>

“2019年11月，和諧眾生公司的人上門通知，我家的房子評估價為340余萬元，下一步需要去不動產交易中心等部門走程序?！崩顝V益回憶稱，“走完程序”沒多久，他就收到了第一筆利息，“當時，全家都很高興，一萬多元的利息就這么到賬了，房子還照常住著，我們頓時對這家公司信任感倍增?！?/p>

“可是，好景不長，簽訂完合同第三個月，本應該到賬的利息遲遲未到。該公司人員稱，受疫情影響，要晚到賬一段時間。”李廣益告訴記者，隨后在2020年6月，該公司工作人員又稱，由于二次疫情，再次延期打款。

 “接下來不久，讓人意想不到的事情發(fā)生了，和諧眾生公司董事長失聯。然后，我們就接到了仲裁方面的通知，如果不按期還款，就會將我們的房子強制收走。眼看著我們的房子很可能就這樣成為別人的了?！崩顝V益如是稱。

得知此消息后，2020年9月20日，李廣益與類似遭遇的當事人來到和諧眾生公司討要說法，但是該公司已經人去樓空。

3月2日，一位當事人再次來到和諧眾生公司辦公地點，該公司早已人去樓空。攝影 新京報記者寇德娜

騙局起底：房子被抵押貸款，負債由誰來背？

對于趙紅、李廣益等人的不幸遭遇，令人疑惑的是，和諧眾生公司開展的所謂“以房養(yǎng)老”，究竟是如何操作的？這背后有著怎樣的套路，當事人的房子為何就已“危在旦夕”？

趙紅向新京報記者介紹稱，“收到仲裁申請書后，我們仔細查看才明白，和諧眾生公司通過將我們的房產抵押后，從第三方獲取了借款，現在無法還款了，第三方就向仲裁委提起申請執(zhí)行我們的房產。” 

事實上，房產抵押一事在辦理手續(xù)的過程中就可見端倪?！爱敃r，和諧眾生公司的工作人員讓我去不動產交易中心等部門，囑咐我‘到時候讓簽字就簽字，就是走個程序’。最終，我也是稀里糊涂就把程序走完了?！崩顝V益告訴記者，“現在回想起來，和諧眾生公司那時就將我們的房子進行了抵押貸款?！?/p>

但是，從合同約定層面來看，將房子進行抵押的“貸款人”，并非是和諧眾生公司，而是趙紅、李廣益等當事人。新京報記者在趙紅提供的一份與和諧眾生公司簽訂的合同中看到，雙方約定，甲方（即趙紅一方），通過乙方（和諧眾生公司一方）的評估、推薦，與出借人達成“借款協(xié)議”，趙紅一方向出借人借取資金。同時，趙紅一方在獲得借款后，再將該筆借款存入和諧眾生指定的銀行賬戶，委托和諧眾生公司為其提供理財服務，和諧眾生公司按照預期年化5%（即0.416%月收益）向趙紅一方支付理財收益。

趙紅與和諧眾生公司所簽訂的協(xié)議內容截圖。 

據趙紅介紹，她的房產70多平方米，評估價約為600萬元，按照評估價七成放款420萬元，按照約定，和諧眾生公司每月支付給她的理財收益約為17000元。

值得注意的是，對于違約責任，協(xié)議中有一項對應條款，“借款人不能如期按約定償還借款本息時，以抵押物優(yōu)先受償”。這也為后來當事人的房子面臨“易主”危機埋下了伏筆。

趙紅與和諧眾生公司所簽訂的協(xié)議中約定了相應違約責任。

“復盤來看，和諧眾生公司操作的整個過程，其實就是一個閉環(huán)。”當事人王芳（化名）稱，“我們聽從和諧眾生的安排，將自己的房子抵押給第三方出借人，從而獲取出借人的借款。然后按照和諧眾生的操作，我們將這筆借款交由和諧眾生去處置，隨后和諧眾生按約定給我們打‘息’”。

 王芳進一步介紹稱，“如今，我們與所謂的出借人約定的還款時間已到，但和諧眾生公司已沒有支付能力，不可能把本金還給我們，我們自己也根本拿不出錢還款。其實，我們并不是真正的借款人，但所謂的出借人卻拿著理財合同去申請仲裁，要實現抵押權，也就是要收走我們的房子?！?/p>

 新京報記者通過天眼查獲悉，和諧眾生公司成立時間為2013年6月4日，目前經營狀態(tài)為“存續(xù)”，經營范圍包括項目投資、資產管理等方面，在經營范圍一欄中特別規(guī)定，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益等。2021年1月，該公司個別人員已經被限制消費。

另據上述多位當事人稱，部分出借人與和諧眾生公司有“串通”嫌疑，其中一些出借人是和諧眾生公司的工作人員或公司負責人的親屬。3月2日，新京報記者針對此事試圖與多名出借人取得聯系，但均未獲得回應。

律師：警惕“以房養(yǎng)老”演變成詐騙套路

 事實上，上述趙紅、李廣益等人遭遇的“抵押房產理財”騙局并非個案。新京報記者注意到，2月19日，北京市打擊非法集資工作領導小組辦公室就曾發(fā)文，對“以房養(yǎng)老”為名的非法集資騙局與陷阱進行了揭底，多起類似案例浮出水面。

 北京市民盧女士被熟識的朋友帶到一家名為“北京中安民生資產管理有限公司”的宣講會，被告知只需簽訂協(xié)議，允許將名下的房產抵押給小貸公司，就可以每月領取高額養(yǎng)老金作為回報。同意后，盧女士被對方安排簽署了各種協(xié)議，也確實收到了“養(yǎng)老金”。但不料幾個月后，貸款公司開始上門催債，她被逼賣房還高利貸。

 盧女士被騙的套路與趙紅、李廣益等人如出一轍，此外還有其他不同方式的騙局，比如，北京的徐女士將抵押房產的錢款交給位于朝陽區(qū)的某理財公司進行投資，其業(yè)務員曹某、孟某帶著徐女士簽署了各種文件材料。然而，在徐女士不知情的情況下，曹某、孟某將大筆貸款轉入自己和同伙的個人賬戶。 

對于種種亂象，北京秦兵律師團隊負責人秦兵稱，真正意義上的“以房養(yǎng)老”，是由老年人將擁有產權的住房抵押給銀行或特定的金融機構，并獲取收益用于養(yǎng)老。但在“以房養(yǎng)老”發(fā)展初期，許多不法分子聞風而至，利用我國老年人普遍存在的“養(yǎng)老恐慌”心理和金融風險防范意識薄弱的問題，將“以房養(yǎng)老”演變成詐騙套路，成為了非法集資的重災區(qū)。

秦兵認為，上述趙紅、李廣益等人的遭遇，疑似是一起典型的以房養(yǎng)老詐騙案件，這些老年人為投資“以房養(yǎng)老”理財項目，將自有房產進行抵押，背負巨額債務，又在不法分子的惡意串通之下失去自有房產，導致房財兩失，建議相關當事人及時向公安部門報案。在秦兵看來，如果部分出借人涉嫌與和諧眾生串通“設套”故意損害第三人權益，那么此類合同屬于無效合同，應當撤銷，建議仲裁委慎重裁決。

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