春節(jié)后，監(jiān)管部門打擊銀行違規(guī)力度不減！

進(jìn)入3月以來截至5日，據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，銀保監(jiān)會各局級、分局節(jié)后披露的涉及銀行違規(guī)的行政處罰信息公開發(fā)布的數(shù)量已達(dá)40張。遼寧、黑龍江、內(nèi)蒙古等地的罰單數(shù)量占7成左右。各地銀行違法違規(guī)事由主要包括：貸款違規(guī)進(jìn)入樓市，貸款違規(guī)流入股市、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)等行為。

罰單顯示，多家國有大行、股份行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)罰。其中，建設(shè)銀行大連多家分支機(jī)構(gòu)累計被罰130萬元；農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行違規(guī)發(fā)放房貸被罰50萬，相關(guān)責(zé)任人遭到警告；民生銀行、華夏銀行、中信銀行、平安銀行等多家分支機(jī)構(gòu)因貸后管理不到位，領(lǐng)到多張罰單。

值得注意的是，3月1日，大連銀保監(jiān)局對大連銀行處以30萬元罰款，主要違規(guī)事由是“異地非持牌機(jī)構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)整改不到位”，據(jù)記者了解，這也是近日全國首家因違規(guī)異地展業(yè)整改不到位被處罰的銀行。

監(jiān)管密集出手，多家國有行、股份行領(lǐng)罰單

春節(jié)過后，銀保監(jiān)部門持續(xù)高壓整治銀行業(yè)違法違規(guī)亂象。從發(fā)布數(shù)量來看，遼寧、黑龍江、內(nèi)蒙古等地占比較大。

具體上，大連銀保監(jiān)局和遼寧銀保監(jiān)局分別發(fā)布9張和4張關(guān)于銀行違法違規(guī)的行政處罰決定書，黑龍江牡丹江銀保監(jiān)分局開出11張罰單，陜西銀保監(jiān)部門開出5張，內(nèi)蒙古4張，浙江、重慶和深圳等地銀保監(jiān)部門均對部分銀行系統(tǒng)違規(guī)進(jìn)行了處罰。從罰單主要違法違規(guī)事由來看，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)成為最主要整治目標(biāo)，占本月已公布信息的7成。

值得注意的是，多家國有銀行和股份行等大型銀行近期因各項業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)到罰單。包括建設(shè)銀行大連分行，以及大連瓦房店支行、紅旗支行共6家分支機(jī)構(gòu)累計被處罰130萬元。主要違規(guī)事由包括貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致貸款資金回流借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)；貸后管理不到位，部分資金回流借款人；通過理財資金購買股權(quán)收益權(quán)的方式，向企業(yè)違規(guī)授信等行為。

此外，農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行因違規(guī)發(fā)放房貸被罰50萬元，農(nóng)業(yè)銀行陜西紫陽縣分行向小微企業(yè)發(fā)放貸款時搭售保險，被處以15萬元的罰金。民生銀行大連分行因突擊發(fā)放短期貸款沖時點(diǎn)，內(nèi)控管理不到位，導(dǎo)致發(fā)生貸款違規(guī)行為共被處以80萬罰款。中信銀行與華夏銀行在呼和浩特的分行因貸后管理不到位，導(dǎo)致信貸資金改變原有用途分別被罰30萬元。

違規(guī)流入股市、樓市，貸款亂象頻出

券商中國記者注意到，近期發(fā)布的銀行處罰信息中，銀行的主要違規(guī)分布在信貸業(yè)務(wù)上，貸款“三查”不盡職、貸前調(diào)查、貸后管理漏洞等成為最常見的問題，具體包括貸款資金被挪用或改變原有用途等，甚至有部分信貸資金違規(guī)流入證券市場和房地產(chǎn)市場。

具體來看，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行托克托縣支行由于貸前調(diào)查不盡職，未對抵押物及抵押登記證明的真實(shí)性進(jìn)行審查，被內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局處以50萬元罰款。

在房地產(chǎn)貸款違規(guī)方面，建行大連金普新區(qū)分行在房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)中存在未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付、貸后管理不到位的問題被處以20萬元罰款；農(nóng)行沈陽南湖支行三名相關(guān)負(fù)責(zé)人因違規(guī)發(fā)放個人商品住房貸款被處以警告。

據(jù)浙江臺州銀保監(jiān)分局3月1日披露，多家銀行相關(guān)信貸資金被挪用流入股市遭到處罰。

如平安銀行臺州分行貸款資金轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款，為辦理貸款提供質(zhì)押擔(dān)保；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房，被處以79萬元罰款。溫州銀行臺州分行部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個人經(jīng)營性貸款資金流入證券市場；辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)被罰70萬元。浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行發(fā)放用途不真實(shí)貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用于購房被罰69萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告，同時處以5萬元罰金。

貸款違規(guī)上，較多銀行因貸款“三查”嚴(yán)重不合規(guī)，存在貸款資金回流借款人的現(xiàn)象。如重慶銀行巴南支行由于貸款三查嚴(yán)重不合規(guī)且貸款資金被擔(dān)保公司挪用，被處以20萬元的罰款，該行有關(guān)負(fù)責(zé)人也被警告并罰款5萬元。西安銀行安康分行因貸款資金回流借款人，未按約定用途使用，被罰25萬元，兩名負(fù)責(zé)人遭到警告。

違規(guī)分紅，黑龍江多家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)被罰

各類中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理問題也受到監(jiān)管部門關(guān)注。主要包括違規(guī)分紅和同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)等。

3月2日黑龍江牡丹江銀保監(jiān)分局公布的11條處罰信息中，有8條涉及的是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)違規(guī)分紅的行為，涉及多名銀行從業(yè)人員。因違規(guī)分紅，東寧農(nóng)商行、綏芬河農(nóng)商行被牡丹江銀保監(jiān)分局處以50萬元的罰款，林口縣農(nóng)信社除違規(guī)分紅，還因向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款被共被處以45萬元罰款。在違規(guī)分紅過程中，3家機(jī)構(gòu)共6名具有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的工作人員被處以警告并罰款。除此之外，寧安農(nóng)信社也由于向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款行為，被罰40萬元，相關(guān)責(zé)任人一同被罰。

其他違規(guī)方面，中信銀行西安分行由于未按要求為保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，未按要求變更保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記事項，未按要求注銷離職保險銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記被陜西銀保監(jiān)局處以警告及3萬元罰款。西安銀行因同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎被罰50萬元。因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，深圳銀保監(jiān)局對江蘇銀行深圳分行開出30萬元罰單。

值得注意的是，3月1日，大連銀保監(jiān)局對大連銀行處以30萬元罰款，主要違規(guī)事由是“異地非持牌機(jī)構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)整改不到位”，據(jù)記者了解這也是國內(nèi)首家因違規(guī)異地展業(yè)整改不到位被處罰的銀行。

近日，為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為，銀保監(jiān)會日前印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，在規(guī)定出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度管理、總量控制和限額管理“三道紅線”的同時，明確規(guī)定了嚴(yán)控跨地域經(jīng)營，并指出，地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻?，不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。

來源：券商中國

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