北京樓市降溫措施持續(xù)升級(jí) 打響大數(shù)據(jù)篩查經(jīng)營(yíng)貸流向組合拳

時(shí)代周報(bào) 劉帥

北京樓市的降溫措施還在持續(xù)升級(jí)。

近日,北京市多部門(mén)通過(guò)政策引導(dǎo)、大數(shù)據(jù)篩查、專(zhuān)項(xiàng)檢查等方式,防范經(jīng)營(yíng)性貸款等違規(guī)流資金入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

2月18日,北京房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)在旗下公眾平臺(tái)“京房字”指出,防范經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市,從金融方面,肯定是從三個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)監(jiān)管——貸前要嚴(yán)格審批、貸中嚴(yán)格支付、貸后嚴(yán)格管理。

而在8天前的春節(jié)前夕,北京銀保監(jiān)局、央行營(yíng)管部(下統(tǒng)稱(chēng)兩部門(mén))曾聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》。

更早前,北京市房地產(chǎn)市場(chǎng)聯(lián)合專(zhuān)項(xiàng)核查工作組還對(duì)部分銀行機(jī)構(gòu),以及鏈家、我愛(ài)我家、中原地產(chǎn)等經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)總部或門(mén)店,開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)貸發(fā)放和中介活動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)檢查。

緊抓三環(huán)節(jié)

根據(jù)監(jiān)管要求,在貸款的申請(qǐng)和審批環(huán)節(jié),各個(gè)銀行審慎向近期申請(qǐng)過(guò)個(gè)人住房按揭貸款或購(gòu)買(mǎi)住房的客戶(hù)發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,針對(duì)的就是用經(jīng)營(yíng)貸來(lái)購(gòu)房的行為,防止信貸資金轉(zhuǎn)入與借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)的賬戶(hù)。

“京房字”坦言,經(jīng)營(yíng)性貸款必須用在企業(yè)正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,而不能通過(guò)制造虛假業(yè)務(wù)把錢(qián)“倒出來(lái)”。

兩部門(mén)還要求各銀行,簽訂個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合同時(shí),應(yīng)設(shè)定針對(duì)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等各類(lèi)不誠(chéng)信行為的約束性或懲罰性條款,并充分提示借款人。

對(duì)于部分注冊(cè)和變更空殼公司、偽造虛假合同、虛假流水做賬、套取公戶(hù)資金等違規(guī)“助貸公司”、“小貸機(jī)構(gòu)”,對(duì)此兩部門(mén)此次明確規(guī)定,加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理力度,如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款提供“過(guò)橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機(jī)構(gòu),應(yīng)立刻終止業(yè)務(wù)合作,并將相關(guān)線(xiàn)索上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。

對(duì)于查實(shí)的違規(guī)行為主體,無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)、助貸機(jī)構(gòu)還是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),“京房字”表示都將依法嚴(yán)肅處罰。此次春節(jié)前銀保監(jiān)、央行銀管部也在通知中明確提出,銀行機(jī)構(gòu)對(duì)因信貸管理不審慎導(dǎo)致的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況,將從嚴(yán)從重查處。

嚴(yán)查資金流向

經(jīng)檢查組核查發(fā)現(xiàn),西城區(qū)某購(gòu)房人于2020年新注冊(cè)了一家小微企業(yè),之后購(gòu)房人網(wǎng)簽了西城區(qū)重點(diǎn)學(xué)區(qū)的一套二手房,在隨后的幾個(gè)月里,該購(gòu)房人先后從兩家銀行申請(qǐng)了數(shù)百萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)貸。

“京房字”坦言,經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市,通常采用的是先全款購(gòu)房,然后以房子為抵押來(lái)套取貸款。因此,核查對(duì)象主要是在購(gòu)房日期前后,出現(xiàn)過(guò)申請(qǐng)使用經(jīng)營(yíng)貸行為的購(gòu)房人和其直系親屬。

另外,“京房字”強(qiáng)調(diào),其他比如消費(fèi)貸等資金違規(guī)進(jìn)入樓市,也在核查范圍內(nèi)。

對(duì)于正常資金全款購(gòu)房、沒(méi)有申請(qǐng)使用過(guò)經(jīng)營(yíng)貸的購(gòu)房人,并不在核查范圍之內(nèi),所以,此次核查并不會(huì)影響普通購(gòu)房者。

“京房字”表示,下一步措施是多部門(mén)聯(lián)合核查經(jīng)營(yíng)貸資金的流向,即通過(guò)銀行的配合,檢查人員會(huì)調(diào)查該筆經(jīng)營(yíng)貸在發(fā)放后的主要用途,以及確認(rèn)其是否用在正常企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中。

近日,住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部倪虹副部長(zhǎng)帶隊(duì)到北京調(diào)研會(huì)商房地產(chǎn)調(diào)控工作,北京市政府有關(guān)負(fù)責(zé)同志和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)同志參加座談。北京市政府有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示,首都房地產(chǎn)市場(chǎng)絕不允許任何形式的投機(jī)炒房、渲染炒作,如出現(xiàn)局部量?jī)r(jià)上漲苗頭,將迅速采取針對(duì)性調(diào)控措施,確保市場(chǎng)穩(wěn)定。

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