緊急叫停,“炒房客”被無情爆錘
今日(1月26日),證券時報刊載一篇《上海工行緊急叫停這一“涉房”分期貸款產(chǎn)品》文章。文章提到:1月25日,工商銀行(601398,股吧)面向上海地區(qū)、購買一手二手及法拍房等個人住宅(商用除外)中所繳納稅費的分期貸款產(chǎn)品被全面叫停。
(截圖源自:證券時報)
同在這天(1月25日),上海市房管局消息指出,繼1月21日樓市調(diào)控新政“滬十條”后,上海樓市調(diào)控組合拳再“打補丁”,法拍房也被納入限購范圍。
可見,工行“叫?!边@類房貸業(yè)務(wù)也并非空穴來風。作為發(fā)放房貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu),緊跟調(diào)控政策的步伐也是情理之中,只不過相較于其他銀行來說,工行的動作也就僅僅只是快一步罷了。
01
無一幸免
本就四處流傳“銀行停貸”再次甚囂塵上。
對此,上海工行則對外稱,并未完全暫停個人房貸,部分支行網(wǎng)點仍可放貸,但放款時間明顯有延長。
工行上海分行行長付捷公開表示:工行上海地區(qū)確實調(diào)整、叫停稅費貸,但是個人房貸仍在正常發(fā)放,并沒有叫停。
此外,工商銀行也正在認真排查資金流向,嚴禁經(jīng)營貸等資金違規(guī)進入樓市。
如此可見,停掉的只是稅費貸,個人房貸依然可以辦理,只是沒有以前方便了。
另一方面,上周末有媒體傳聞,受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響,廣東多家股份行暫停按揭貸款。招商銀行(600036,股吧)一線信貸業(yè)務(wù)人士表示,招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內(nèi)各家分支行已于一周前暫停按揭貸款放款。
在央行的“兩道紅線”下。先是、月初廣州“抱團漲價”;后是、近日上海、深圳的重拳出擊;昨晚,有消息指出,北京也開始著手準備,收緊信貸資金打擊炒房行為。
正所謂蒼蠅不叮無縫蛋,對于近來“停貸傳聞”,歸根結(jié)底有這樣三點是繞不開的:
第一、上海銀行確有停貸,只不過停掉的是稅費貸,而不是房貸。
第二、年前央行劃的“兩道紅線”,直接給銀行放貸“敲了警鐘”。
第三、深圳和上海的調(diào)控加碼都是針對“信貸資金”亂象展開的。
嚴打“炒房”并收緊信貸資金的審查和準入門檻,似乎成了圍堵“熱錢”涌動的最有效手段。
02
低至冰點
從2020年上半年經(jīng)營貸流入樓市,到年底的灣區(qū)打新亂象,流動的熱錢似乎成了推動房價上漲的第一動力。
而這一背后,還有一個推力,那就是房貸的利率真是太低了,低成本資金直接導致部分稀缺資源被熱捧。
1月20日,由新華社主管的經(jīng)濟參考報刊登了一篇名為《“房住不炒”進一步明確,房貸利率今年難降》文章。
文章引用并列舉了多位業(yè)內(nèi)專家對房貸市場的看法,大概可歸納為:
從短期來看,春節(jié)前市場資金面趨緊,房貸放款周期加速拉長;
放長遠來看,在房地產(chǎn)金融審慎管理制度之下,預計未來房貸利率總體觸底。
并一再重申,在“房住不炒”的基調(diào)下,房貸利率也“降至冰點”。
(截圖源自:經(jīng)濟參考報)
早前,咱們也在文章里也多次提到,“LPR已是最低點了”
筆者在11月10日的《買房人注意!高層“吹風會”透露3個重磅信號》文章里再次明確提到:“LPR繼續(xù)下行的空間比較小,大幅反彈更是不可能,長期來看LPR的走勢將處于趨穩(wěn)或迫于市場壓力的小幅波動至回暖才是大概率事件。”
(截圖源自:格隆匯樓市)
但不得不承認,在LPR的未來走勢進度節(jié)點上,還是有一點點的小失算。
本以為在2020年底會終止持平狀態(tài),自2021年起將會有所回暖,但沒想到這一橫躺就是連續(xù)九個月。
對于未來,若是房貸利率不回暖,穩(wěn)房價的路依然不好走。
03
順勢而為
近來也有人問到,現(xiàn)在買房按揭利率都是LPR,都是動態(tài)利率計息,我先買和后買有什么區(qū)別嗎?
想想也是,一套房子動輒幾百萬,誰還在乎這么一點點基準利率的波動?
貌似說得很有道理,但得清楚的是LPR是什么?
LPR是貸款基準利率!不等于房貸利率,僅僅只是各類貸款利率的執(zhí)行標準。
利率的波動,影響的是整個宏觀市場經(jīng)濟的發(fā)展。LPR的下調(diào)就如同此前央行的降息,只不過現(xiàn)在不再是央行出手調(diào)整了,被改為“市場定價”下的LPR。
央行的貨幣政策是為了均衡市場的“反向調(diào)節(jié)”:
當市場過熱,就該收緊;
當市場預冷,就得寬松。
基準利率較低的時候,也正是熱錢涌動市場資金泛濫的時候。
往往在這個時候,獲取資金的成本會相對要低一些,也相對會容易一些。然后這筆錢也會自發(fā)地流向獲利空間更大的市場。
緊跟市場的步伐,你的獲勝率也相對會高,而并不是一兩個月房貸利率的微弱波動。
縱觀過去二十年,每當資金成本相對較低的時候,也正是房地產(chǎn)市場最火爆的時候。
如:在2004年、2009年、2016年都經(jīng)歷過房地產(chǎn)市場井噴行情。
其實近兩年也該有一輪了,但最終為什么都沒有出現(xiàn)過類似的行情呢,說到底還不是因為這兩年從上到下的“房住不炒”。
從房企的供給端到市場的需求端,從融資成本到買房門檻,每一個貌似有機會的風口最終都被堵得死死地。
這就如同一個優(yōu)等生,明明可以考100分,但由于答卷的過程中迫于各種外在壓力或干擾,最終只能得個70分。不是能力不夠,而是被限制了生產(chǎn)力。
在臨近節(jié)假日的概念高速公路上你會發(fā)現(xiàn),不是出行的車流變少了,只是沒有到時間點而已。
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(責任編輯:王治強 HF013)相關(guān)知識
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