每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 廖丹

銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)，日前，上海銀保監(jiān)局披露三則行政處罰信息，上海銀行因在2014年至2019年間存在房地產(chǎn)貸款違規(guī)等23項(xiàng)問題，而被處以罰款1625萬元，同時(shí)沒收違法所得約27萬元。該行兩名相關(guān)責(zé)任人也被予以警告。

從罰單內(nèi)容來看，在上海銀行23項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)中，超過半數(shù)涉及貸款領(lǐng)域違規(guī)，其中第一項(xiàng)便是“違規(guī)向資本金不足、‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”。

事實(shí)上，《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2003〕121號(hào)）中明確，各商業(yè)銀行對(duì)未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，不得發(fā)放任何形式的貸款。

同時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請(qǐng)的貸款，只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款及其他形式貸款科目發(fā)放。

需要注意的是，如今金融監(jiān)管“嚴(yán)”字當(dāng)頭，涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域更是監(jiān)管的重點(diǎn)。今年6月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，其中針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)市場亂象整治，明確“房住不炒”政策，并且列示出重點(diǎn)嚴(yán)查的幾類違規(guī)操作。

其中包括，表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲(chǔ)備融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；流動(dòng)性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

另外，上海銀行的違法違規(guī)事由中，有一項(xiàng)為“并購貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。此前，上海銀保監(jiān)局曾于2018年1月下發(fā)《關(guān)于規(guī)范開展并購貸款業(yè)務(wù)的通知》，并購貸款投向房地產(chǎn)開發(fā)土地并購或房地產(chǎn)開發(fā)土地項(xiàng)目公司股權(quán)并購的，應(yīng)按照穿透原則管理，嚴(yán)格遵守《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》等法律法規(guī)，擬并購?fù)恋仨?xiàng)目應(yīng)當(dāng)完成在建工程開發(fā)投資總額的25%以上。

記者注意到，上述罰單已是上海銀保監(jiān)局8月以來開出的第二張千萬級(jí)罰單。此前8月11日，上海銀保監(jiān)局披露的罰單顯示，浦發(fā)銀行(600000,股吧)因2013年至2018年間在同業(yè)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等領(lǐng)域存在12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被處以罰款共計(jì)2100萬元。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)

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