摘要】大額現(xiàn)金管理是我國(guó)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，為補(bǔ)齊相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理現(xiàn)金需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

央行辟謠轉(zhuǎn)賬超10萬(wàn)將被嚴(yán)查。央行稱網(wǎng)傳信息中“轉(zhuǎn)賬超10萬(wàn)將被嚴(yán)查”系無(wú)中生有，明顯與大額現(xiàn)金試點(diǎn)政策不符。

大額現(xiàn)金管理是我國(guó)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，為補(bǔ)齊相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理現(xiàn)金需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

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個(gè)人存取款超10萬(wàn)需登記，河北試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理

中國(guó)人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作，補(bǔ)齊相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管短板，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。

大額現(xiàn)金管理的總體要求是“保障合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求”。大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管行為制定防范措施。

河北省對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)為10萬(wàn)元（含），對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬(wàn)元（含）。即個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上、單位存取款50萬(wàn)以上都需進(jìn)行預(yù)約和登記制度，取款注明用途，存款注明來源，納入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享。

央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。

大額取現(xiàn)要預(yù)約

根據(jù)試點(diǎn)方案，試點(diǎn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。銀行需要明確客戶預(yù)約時(shí)間、渠道方式、信息要素，并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)地區(qū)央行報(bào)送。

大額存取要登記

客戶提取、存入起點(diǎn)金之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。試點(diǎn)地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

個(gè)人日常用現(xiàn)金會(huì)受影響嗎？

在管理大額現(xiàn)金后，個(gè)人日?，F(xiàn)金使用會(huì)不會(huì)受到影響？對(duì)此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過調(diào)硏論證，高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?，F(xiàn)金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

更何況，對(duì)于有實(shí)際正常需求的老百姓，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并不會(huì)受到明顯影響。

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